Τι σημαίνει «Στεγαστικό Δάνειο»;
Πρόκειται, όπως λέει και το όνομά του, για ένα είδος δανείου που χρησιμοποιείται για την αγορά κατοικίας ή άλλου είδους ακίνητης περιουσίας και που κάποιος μπορεί να λάβει από μια τράπεζα ή άλλο χρηματοπιστωτικό ίδρυμα.
Το διάστημα μέσα στο οποίο, συνήθως, μπορούμε να αποπληρώσουμε ένα στεγαστικό δάνειο κυμαίνεται από10 έως 30 χρόνια, σύμφωνα με τους όσους του κάθε δανείου. Ως δανειολήπτες οφείλουμε να καταθέτουμε τακτικά τις δόσεις της πληρωμής –συνήθως, μάλιστα, σε μηνιαία βάση- μέχρι την πλήρη εξόφληση του δανείου. Σε περίπτωση που δεν καταβάλουμε τις πληρωμές αυτές, ο δανειστής έχει το δικαίωμα να προχωρήσει στις λεγόμενες πράξεις αναγκαστικής εκτέλεσης, όπως μια παράδειγμα η κατάσχεση του ακινήτου και ο πλειστηριασμός του, ώστε να ανακτήσει τις απώλειες.
Ποιοι είναι οι τύποι των Στεγαστικών Δανείων;
Οι πιο συνηθισμένοι τύπου δανείων είναι
- τα δάνεια σταθερού επιτοκίου
- τα δάνεια με κυμαινόμενο επιτόκιο
- τα στεγαστικά δάνεια με κρατική εγγύηση
- τα στεγαστικά δάνεια με κρατική συγχρηματοδότηση, όπως το πρόγραμμα «Σπίτι μου»
Σε κάθε περίπτωση, υπάρχουν ορισμένοι βασικοί παράμετροι που πρέπει να συνυπολογίσουμε κατά την επιλογή ενός στεγαστικού δανείου, όπως το ύψος του επιτοκίου -ένα στεγαστικό δάνειο σταθερού επιτοκίου έχει καθορισμένο επιτόκιο που δεν αλλάζει, ενώ ένα στεγαστικό δάνειο κυμαινόμενου επιτοκίου έχει επιτόκιο που μπορεί να αλλάξει με την πάροδο του χρόνου ανάλογα τις συνθήκες της αγοράς και της οικονομίας- καθώς και το χρονικό διάστημα που θα έχουμε στη διάθεση μας για να το αποπληρώσουμε. Οι παράγοντες αυτοί ισχύουν για κάθε τύπο δανείου.
Κάτι που θα πρέπει να γνωρίζουμε ακόμα είναι ότι τα στεγαστικά δάνεια με κρατική εγγύηση ή συγχρηματοδότηση είναι μερικώς ή πλήρως εγγυημένα ή συγχρηματοδοτούμενα από το κράτος και είναι έτσι σχεδιασμένα ώστε να κάνουν την ιδιοκατοίκηση πιο προσιτή οικονομικά για τους δανειολήπτες που ενδεχομένως δεν πληρούν τις προϋποθέσεις για τη λήψη άλλου είδους στεγαστικού δανείου ή που χρειάζονται μια extra βοήθεια.
Τι είναι το στεγαστικό πρόγραμμα νέων «Σπίτι μου»;
Η απόκτηση κατοικίας γίνεται τώρα πιο προσιτή στους νέους και στα νοικοκυριά με χαμηλό εισόδημα, μέσα από τη χορήγηση χαμηλότοκων ή άτοκων στεγαστικών δανείων.
Οι νέοι ενήλικες έχουν τώρα την ευκαιρία να λάβουν ένα από τα ειδικά προγράμματα στεγαστικών δανείων που έχουν σχεδιαστεί για να τους βοηθήσουν να αγοράσουν το πρώτο τους σπίτι. Ένα από αυτά είναι και το πρόγραμμα «Σπίτι μου» που αφορά τη χορήγηση χαμηλότοκων ή άτοκων στεγαστικών δανείων προς νέους/νέες και νέα ζευγάρια, ηλικίας από είκοσι πέντε (25) έως τριάντα εννέα (39) ετών, για αγορά πρώτης κατοικίας.
Συγκεκριμένα, το πρόγραμμα αυτό μας δίνει τη δυνατότητα να αποκτήσουμε το δικό μας σπίτι με συγχρηματοδότηση έως και 90% της εμπορικής αξίας του και με προνομιακούς όρους. Το δάνειο χορηγείται μέσω των συνεργαζόμενων τραπεζών και η αίτηση υποβάλλεται στην τράπεζα που εμείς θα επιλέξουμε.
Περισσότερες λεπτομέρειες σχετικά με τα αναλυτικά κριτήρια που μας καθιστούν επιλέξιμους, το ποσό, τον σκοπό, τη διάρκεια, όπως επίσης και τη διαδικασία υποβολής της αίτησης, μπορούμε να βρούμε εδώ.
Πώς θα πάρουμε την πιο σωστή απόφαση;
Λαμβάνοντας υπόψη όλα τα παραπάνω, αξίζει ως νέοι να τολμήσουμε το επόμενο βήμα και να πάρουμε δάνειο για την πρώτη μας κατοικία;
Η απόκτηση της πρώτης κατοικίας προσφέρει, σαφώς, μια αίσθηση σταθερότητας και ασφάλειας, ενώ πάντα λειτουργεί και ως μια μακροπρόθεσμη επένδυση, εφόσον οι αξίες των ακινήτων συνεχίσουν να αυξάνονται.
Αν η ανεξαρτησία, η αυτονομία και η ελευθερία να δημιουργήσουμε τον προσωπικό μας χώρο διαβίωσης που να είναι προσαρμοσμένος στις προτιμήσεις μας είναι αυτό που επιθυμούμε, το στεγαστικό δάνειο είναι κάτι που θα πρέπει να σκεφτούμε σοβαρά. Σε σύγκριση, μάλιστα, με το κόστος ενοικίασης οι μηνιαίες πληρωμές του στεγαστικού δανείου μπορεί να μας κοστίζουν, τελικά, λιγότερο.
Ωστόσο, η απάντηση στο παραπάνω το ερώτημα έχει να κάνει και με την προσωπική οικονομική μας κατάσταση και τους προσωπικούς στόχους μας. Και επειδή η ιδιοκτησία ενός σπιτιού συνοδεύεται και από σημαντικές οικονομικές ευθύνες, πριν κάνουμε αυτό το βήμα, θα πρέπει να έχουμε κάνει μια σχετική έρευνα, να έχουμε κατανοήσει τους όρους και να έχουμε συνυπολογίσει τα έξοδα που θα σχετίζονται με την ιδιοκτησία ενός σπιτιού, όπως οι φόροι ακίνητης περιουσίας, ασφάλισης και συντήρησης.
Βήμα-βήμα προς την απόκτηση της πρώτης κατοικίας
(1) Υπολογισμός των οικονομικών μας – Η αξιολόγηση της οικονομικής μας κατάστασης πριν την έναρξη της όποιας διαδικασίας, η σύγκριση εσόδων-εξόδων, ο υπολογισμός του εισοδήματος, των αποταμιεύσεων και των όποιων υποχρεώσεων θα μας δείξουν αν αντέχουμε οικονομικά μια τέτοιου είδους επένδυση. Χρειάζεται, επίσης, να σκεφτούμε πόσα χρήματα μπορούμε να διαθέσουμε για ένα σπίτι, να προσδιορίσουμε την προκαταβολή που μπορούμε να δώσουμε όπως, επίσης, και το ύψος της μηνιαίας δόσης αποπληρωμής που «αντέχει» η τσέπη μας.
(2) Mini έρευνα στην αγορά ακινήτων – Το επόμενό μας βήμα θα πρέπει να είναι η έρευνα στην αγορά ακινήτων στην περιοχή που μας ενδιαφέρει. Η έρευνά μας αφορά τις τιμές και τους τύπους κατοικιών, όπως επίσης και τις επιλογές χρηματοδότησης. Το ιστορικών τιμών της εκάστοτε περιοχής είναι κάτι που μπορεί να βοηθήσει σε μια πιο ολοκληρωμένη εικόνα και, κατ’ επέκταση, σε μια πιο σωστή απόφαση.
(3) Χρηματοδοτικές λύσεις – Οι επιλογές χρηματοδότησης είναι πολλές και διαφορετικές. Η έρευνα και η καλύτερη γνώση σχετικά με τις διαθέσιμες λύσεις μπορούν να μας οδηγήσουν στην επιλογή που ανταποκρίνεται καλύτερα στην οικονομική μας κατάσταση.
(4) Συνεργασία με επαγγελματία του χώρου – Θα πρέπει να σκεφτούμε σοβαρά την πιθανότητα να απευθυνθούμε σε έναν εξουσιοδοτημένο μεσίτη που θα μας βοηθήσει στην έρευνα της αγοράς κατοικίας, στις διαπραγματεύσεις με πιθανούς πωλητές και στην εύρεση ενός σπιτιού που θα ταιριάζει στις ανάγκες και στον προϋπολογισμό σας.
(5) Προσφορά & συμφωνία – Όταν βρούμε την κατοικία που θεωρούμε κατάλληλη, προχωρούμε σε μια προσφορά προς τον πωλητή. Αν ο πωλητής τη δεχτεί, τότε, με τη συνεργασία και συμβουλή του μεσίτη, μπορούμε να ολοκληρώσουμε τη γραφειοκρατική διαδικασία και να κλείσουμε τη συμφωνία.
(6) Διασφάλιση της επένδυσής μας – Όταν η αγορά της κατοικίας μας ολοκληρωθεί, αυτό που θα πρέπει να φροντίσουμε είναι η τακτική συντήρηση, οι επισκευές και η διαχείριση των οικονομικών μας. Με τον τρόπο αυτό θα αποφύγουμε δυσκολίες και προβλήματα σχετικά με την αποπληρωμή του στεγαστικού μας δανείου και θα διασφαλίζουμε τη διατήρηση της αξίας της επένδυσής μας.
Home sweet home
Η απόκτηση του δικού μας σπιτιού δεν θα πάψει ποτέ να είναι ένα όνειρο ζωής που όταν γίνεται πραγματικότητα μας δίνει ασφάλεια, σταθερότητα αλλά και μεγάλη υπερηφάνεια. Με οργάνωση, με την καθοδήγηση των κατάλληλων επαγγελματιών και με προσεκτικά βήματα, η διαδικασία της επιλογής σπιτιού αλλά και ολοκλήρωσης της αγοράς, είναι μια απόφαση που μπορεί να αλλάξει τη ζωή μας.
Πηγή: Financially Empowered newsletter
