Λειτουργίες & προϊόντα
Όπως αναφέραμε και παραπάνω, αυτοί οι μη χρηματοπιστωτικοί οργανισμοί και υπηρεσίες μπορούν και ενσωματώνουν τραπεζικές λειτουργίες στο προϊόν τους, ώστε οι χρήστες να έχουν τη δυνατότητα να ανοίγουν λογαριασμούς, να καταθέτουν χρήματα, να κάνουν αναλήψεις, να ασφαλίζονται, να πραγματοποιούν πληρωμές, μεταφορές και πολλά άλλα χωρίς βγουν από την εφαρμογή ή τον ιστότοπο που χρησιμοποιούν και χωρίς να χρειάζεται να απευθυνθούν στα παραδοσιακά, τραπεζικά κανάλια.
Όταν όλα γίνονται πιο απλά
- Εύκολη διαχείριση των οικονομικών μέσα από μια εφαρμογή
- Ασφαλή πρόσβαση σε τραπεζικές υπηρεσίες από οπουδήποτε
- Χρήση APIs για πιστοποίηση
- Πρόσβαση σε λεπτομερείς πληροφορίες σχετικά με τις συναλλαγές και τις καταναλωτικές συνήθειες
Αυτά είναι μερικά από τα πλεονεκτήματα που απολαμβάνει ο χρήστης, σε συνδυασμό με τα οφέλη που προκύπτουν από τον αυξημένο ανταγωνισμό, καθώς οι πάροχοι για να τον προσελκύσουν παρέχουν όλο και περισσότερες οικονομικές επιλογές.
Η καινοτομία και εξέλιξη της τεχνολογίας έφεραν την απάντηση στην ανάγκη τόσο των επιχειρήσεων όσο και των καταναλωτών για μια καλύτερη εμπειρία εξυπηρέτησης στις εμπορικές τους συναλλαγές. Η λύση είναι το embedded banking που ήρθε να απλοποιήσει τις διαδικασίες και να κάνει πιο γρήγορη την καθημερινή επιχειρηματική και καταναλωτική μας δραστηριότητα.
Μέρος της καθημερινότητάς μας
Το embedded banking λειτουργεί με δύο τρόπους: Ως B2B2C (Business to Business to Consumer) με την τράπεζα να αποτελεί το πρώτο «B» και να παρέχει embedded banking σε άλλον πάροχο χρηματοπιστωτικών υπηρεσιών, το δεύτερο «Β», ο οποίος στη συνέχεια παρέχει τις υπηρεσίες στους καταναλωτές. Και ως B2B2B, με την τράπεζα να παρέχει embedded banking σε άλλον πάροχο χρηματοπιστωτικών υπηρεσιών και αυτός στη συνέχεια να προσφέρει τη λύση σε μια επιχείρηση.
Οι περισσότεροι ερχόμαστε καθημερινά σε επαφή με την ενσωματωμένη χρηματοοικονομική χωρίς καν να το συνειδητοποιούμε, καθώς οι υπηρεσίες αυτές υπάρχουν ήδη στα ταμεία ηλεκτρονικού εμπορίου, ηλεκτρονικών αγορών και τραπεζικών εφαρμογών που χρησιμοποιούμε στις συναλλαγές μας.
Το PayPal Cash, το Apple Pay, το Venmo και το Mastercard Send είναι μερικά γνωστά παραδείγματα ενσωματωμένης τραπεζικής. Μέσω αυτών, οι χρήστες έχουν τη δυνατότητα να ανοίξουν έναν ηλεκτρονικό λογαριασμό, να καταθέσουν χρήματα και να πραγματοποιούν πληρωμές μέσα στην εφαρμογή, εύκολα και γρήγορα, χωρίς να κάνουν εκ νέου σύνδεση κάπου αλλού για να διαχειριστούν τα οικονομικά τους
Το χρήσιμο εργαλείο για κάθε επιχείρηση
Τα παρεχόμενα προϊόντα και υπηρεσίες του embedded banking προσφέρουν μια ολοκληρωμένη κάλυψη των καθημερινών αναγκών κάθε σύγχρονης επιχείρησης: από τη διενέργεια real-time πληρωμών, το ηλεκτρονικό εμπόριο και την πρόσβαση σε κινήσεις τραπεζικών λογαριασμών, μέχρι την αξιοποίηση των πληροφοριών και την περαιτέρω αυτοματοποίηση διαδικασιών εκκαθάρισης, συμφωνίας και λογιστικών εγγραφών.
Το embedded banking είναι χρήσιμο για τις επιχειρήσεις, καθώς τους επιτρέπει να έχουν πρόσβαση και σε τυποποιημένα χρηματοδοτικά προϊόντα της Τράπεζας, όπως οι βραχυπρόθεσμες χρηματοδοτήσεις για κεφάλαια κίνησης, ενώ, παράλληλα, διευρύνει τα κανάλια τραπεζικής χρηματοδότησης στα οποία οι μικρομεσαίες επιχειρήσεις μπορούν να έχουν πρόσβαση.
Όλο και περισσότερες επιχειρήσεις στρέφονται σε αυτήν την καινοτόμο λύση ώστε να ικανοποιήσουν τις ανάγκες των πελατών τους για ταχύτητα και ευκολία. Νέες χρηματοοικονομικές υπηρεσίες και προϊόντα βασισμένα στη συγκεκριμένη τεχνολογία εμφανίζονται μέσα σε σύντομα χρονικά διαστήματα, επιβεβαιώνοντας ένα πολλά υποσχόμενο μέλλον για το embedded banking.