Microcredit Program (Microfinance)

Χρηματοδοτήσεις με την εγγύηση του InvestEU

Χρηματοδοτήστε τα επιχειρηματικά και επενδυτικά σχέδιά σας επωφελούμενοι από χαμηλότερο επιτόκιο και μειωμένα έξοδα που προσφέρει το πρόγραμμα, με την εγγύηση του InvestEU σε συνεργασία με το Ευρωπαϊκό Ταμείο Επενδύσεων (EIF).

Το προϊόν με μια ματιά

Purpose of financing

Meet your business needs by choosing financing to either strengthen your business’s liquidity or to realise your investment.

Reduced interest rate

The program is offered at a significantly reduced interest rate compared to that of similar loans, thanks to the guarantee offered by InvestEU in cooperation with the European Investment Fund (EIF).

Ποσό δανείου:

Το μέγιστο ποσό ανά σύμβαση είναι €50.000.

Mentoring services to businesses:

In cooperation with "PLANET S.A. CONSULTING SERVICES", businesses participating in the Program are offered the option of requesting consulting support services.

Έχετε απορίες;

Ποιο είναι τα οφέλη από τη χρηματοδότηση μέσω του προγράμματος;

Η επιχείρηση επωφελείται από :

τη μειωμένη συνολική επιτοκιακή επιβάρυνση σε σχέση με τη συνήθως προσφερόμενη από την Τράπεζα για αντίστοιχα δάνεια, λόγω της εγγύησης του InvestEU.
Μειωμένα έξοδα αξιολόγησης αιτήματος κατά 20% επί του τιμολογίου εργασιών Επαγγελματιών και ΜΜΕ .
Λήψη αποκλειστικά προσωπικών εγγυήσεων.

Ποιο είναι το επιτόκιο της χρηματοδότησης;

EURIBOR 3 μηνών (περιοριζόμενο σε μηδέν, σε περίπτωση αρνητικής τιμής), πλέον περιθωρίου και της εκάστοτε εφαρμοζόμενης εισφοράς του Ν.128/75.
Μπορείτε να επιλέξετε σταθερό επιτόκιο 3, 5, 7 ή 10 ετών αποκλειστικά για χρηματοδοτήσεις τακτής αποπληρωμής.

Ποιες είναι οι διαθέσιμες μορφές χρηματοδότησης;

Δάνεια Ενίσχυσης Ρευστότητας
- Ανοικτό Επαγγελματικό Πλάνο
- Όριο Κεφαλαίου Κίνησης Ανακυκλούμενο
- Κεφάλαιο Κίνησης μονιμότερου χαρακτήρα χρεολυτικής απόσβεσης

Δάνειο Επενδυτικού σκοπού
- Δάνειο Παγίων χρεολυτικής απόσβεσης

Ποιες εξασφαλίσεις απαιτούνται για τη λήψη της χρηματοδότησης;

Λαμβάνονται αποκλειστικά ενοχικές εξασφαλίσεις.

Ποιες επιχειρήσεις είναι επιλέξιμες;

Το πρόγραμμα αφορά τις Πολύ Μικρές Επιχειρήσεις (στις οποίες συμπεριλαμβάνονται και τα αυτοαπασχολούμενα πρόσωπα), που απασχολούν λιγότερους από 10 εργαζόμενους (<10) σε όρους ΕΜΕ και διαθέτουν ετήσιο κύκλο εργασιών ή σύνολο ετήσιου ισολογισμού που δεν ξεπερνά τα €2 εκατομμύρια, σύμφωνα με τη Σύσταση της Επιτροπής 2003/361/ΕΚ.
Λαμβάνοντας υπόψη τους περιορισμούς επιλεξιμότητας που τίθενται από το EIF, οι επιχειρήσεις δεν θα πρέπει να δραστηριοποιούνται στους Εξαιρούμενους Τομείς/Δραστηριότητες, ήτοι σε:

Δραστηριότητες που σχετίζονται με τον καπνό (παραγωγή, παρασκευή, επεξεργασία ή διανομή καπνού) εφόσον η κύρια δραστηριότητα / δραστηριότητα με τα μεγαλύτερα έσοδα εμπίπτει στους ΚΑΔ: 01.15 (καλλιέργεια καπνού), 12.00 (παραγωγή προϊόντων καπνού), 46.35 (χονδρικό εμπόριο προϊόντων καπνού), 47.26 (λιανικό εμπόριο προϊόντων καπνού σε εξειδικευμένα καταστήματα
Τυχερά παιχνίδια και σχετιζόμενος με αυτά εξοπλισμός, ξενοδοχεία με καζίνο εφόσον η κύρια δραστηριότητα/δραστηριότητα με τα μεγαλύτερα έσοδα εμπίπτει στον ΚΑΔ 92.00 (τυχερά παιχνίδια και στοιχήματα)
Εκπόνηση έργων με πολιτικό ή θρησκευτικό σκοπό
Παραγωγή και εμπορία όπλων και πυρομαχικών συμπεριλαμβανομένων των εκρηκτικών και των όπλων για αθλητικούς σκοπούς
Κάθε δραστηριότητα που συνεπάγεται σημαντική υποβάθμιση, μετατροπή ή καταστροφή κρίσιμων οικοτόπων

Επιπλέον:

Φυλακές και κέντρα κράτησης παντός είδους (όπως σωφρονιστικά ιδρύματα ή αστυνομικά τμήματα με εγκαταστάσεις κράτησης)
Μετατροπή φυσικών δασών σε φυτείες. Αυτό περιλαμβάνει τα αρδευόμενα δάση, την υλοτομία, την αποψίλωση ή την υποβάθμιση (και τις εμπορικές παραχωρήσεις) τροπικών φυσικών δασών ή δασών υψηλής αξίας διατήρησης σε όλες τις περιφέρειες, καθώς και την αγορά εξοπλισμού υλοτομίας για τον σκοπό αυτό
Εξόρυξη ορυκτών κοιτασμάτων βαθιάς θάλασσας
Εξόρυξη ορυκτών και μετάλλων (κασσιτέρου, τανταλίου και βολφραμίου, των μεταλλευμάτων τους, καθώς και χρυσού, που προέρχονται από περιοχές συγκρούσεων)
Κλωνοποίηση ανθρώπων και ζώων για αναπαραγωγικούς σκοπούς
Δραστηριότητες που συμπεριλαμβάνουν ζώντα ζώα για επιστημονικούς και πειραματικούς σκοπούς, συμπεριλαμβανόμενων της γενετικής τροποποίησης και εκτροφής αυτών των ζώων
Σεξεμπόριο και σχετιζόμενες υποδομές, υπηρεσίες και μέσα

Λαμβάνοντας υπόψη τους περιορισμούς επιλεξιμότητας που τίθενται από το EIF, οι επιχειρήσεις δεν θα πρέπει να δραστηριοποιούνται ουσιωδώς στους Απαγορευμένους Τομείς/Δραστηριότητες, ήτοι σε:

Εξόρυξη, επεξεργασία, μεταφορά και αποθήκευση άνθρακα
Έρευνες για εντοπισμό πετρελαίου, η παραγωγή, η διύλιση, η μεταφορά, η διανομή και αποθήκευση πετρελαίου
Έρευνα για εντοπισμό φυσικού αερίου, παραγωγή, υγροποίηση, επαναεριοποίηση, μεταφορά, διανομή και αποθήκευση φυσικού αερίου
Αποτέφρωση αποβλήτων, συλλογή, επεξεργασία και διάθεση επικίνδυνων αποβλήτων
Έρευνα, ανάπτυξη, παραγωγή και εμπορία εξοπλισμού ή υποδομών που προορίζεται για στρατιωτική ή αστυνομική χρήση
Παραγωγή αζωτούχων ενώσεων και λιπασμάτων που περιέχουν αζωτούχες ενώσεις (υποκατηγορίες του ΚΑΔ: 20.15)

Επιπλέον:

Παραγωγή ηλεκτρικής ενέργειας, συμπεριλαμβανομένων των θερμοηλεκτρικών σταθμών (πλην των σταθμών ηλεκτροπαραγωγής από βιομάζα) , που υπερβαίνει το Πρότυπο Επιδόσεων Εκπομπών (δηλ. 250 γραμμάρια CO2e ανά kWh ηλεκτρικής ενέργειας), το οποίο ισχύει για σταθμούς ηλεκτροπαραγωγής και συμπαραγωγής που λειτουργούν με ορυκτά καύσιμα. Επίσης, γεωθερμικοί σταθμοί που λειτουργούν με εκπομπές κύκλου ζωής άνω των 100gCO2e/kWh
Έργα στον κλάδο της εξόρυξης
Πυρηνική ενέργεια και μεταποίηση στην πυρηνική βιομηχανία
Υδροηλεκτρική ενέργεια
Εκπόνηση έργων Υγείας για μονάδες υψίστης ασφάλειας και εγκληματολογικές μονάδες
Εκπόνηση κερδοσκοπικών έργων στον εκπαιδευτικό τομέα από νηπιαγωγεία και σχολεία πρωτοβάθμιας και δευτεροβάθμιας εκπαίδευσης που βρίσκονται εκτός Ευρωπαϊκής Ένωσης
Κατασκευή αεροσκαφών συμβατικού καυσίμου καθώς και συναφών μηχανημάτων (υποκατηγορία του ΚΑΔ 30.30)
Αεροπορικές μεταφορές και αερολιμένες που τροφοδοτούνται με συμβατικά καύσιμα, καθώς και δραστηριότητες παροχής υπηρεσιών, συναφείς με τις αεροπορικές μεταφορές με συμβατικά καύσιμα (υποκατηγορίες των ΚΑΔ 51.10, 51.21 και 52.23).

Ποιοι είναι οι περιορισμοί στη χρηματοδότηση;

Δεν επιτρέπεται η αναχρηματοδότηση υφιστάμενου δανείου.
Δεν χρηματοδοτούνται παράνομες δραστηριότητες, παράνομες οικονομικές δραστηριότητες ή δραστηριότητες που αποσκοπούν στη φοροδιαφυγή με οποιονδήποτε τρόπο.
Δεν επιτρέπεται η προχρηματοδότηση επιχορήγησης άλλου προγράμματος της Ε.Ε.
Δεν χρηματοδοτούνται έργα αφαλάτωσης.
Δεν χρηματοδοτείται δραστηριότητα/επένδυση που ανήκει σε έναν η περισσότερους από τους Εξαιρούμενους/Απαγορευμένους Τομείς/Δραστηριότητες ΕΤαΕ όπως περιγράφονται στην παραπάνω ερώτηση.
Δεν χρηματοδοτείται οποιαδήποτε από τις ακόλουθες Εξαιρούμενες Δραστηριότητες ΕΤαΕ:
- Προϊόντα και δραστηριότητες που σχετίζονται με παραγωγή, διανομή, μεταποίηση και εμπορία καπνού.
- Δραστηριότητες παραγωγής, κατασκευής, διανομής, επεξεργασίας, εμπορίου ή λογισμικού τυχερών παιχνιδιών.
- Δραστηριότητα ανάπτυξης ακινήτων (real estate), όπως δραστηριότητα με αποκλειστικό σκοπό την ανακαίνιση και την εκμίσθωση ή μεταπώληση υφιστάμενων κτιρίων, καθώς και την κατασκευή νέων. Ωστόσο, είναι επιλέξιμες οι δραστηριότητες στον τομέα των ακινήτων που σχετίζονται με τους ειδικούς στόχους του προγράμματος InvestEU, όπως ορίζονται στο άρθρο 3 παράγραφος 2 του κανονισμού ΕΕ 2021/523, καθώς και με τους τομείς που είναι επιλέξιμοι για χρηματοδοτικές και επενδυτικές δραστηριότητες βάσει του παραρτήματος II του ίδιου Κανονισμού, όπως επενδύσεις σε έργα ενεργειακής απόδοσης ή κοινωνική στέγαση.
- Χρηματοπιστωτικές δραστηριότητες όπως η αγορά ή η διαπραγμάτευση χρηματοπιστωτικών μέσων. Ειδικότερα αποκλείονται οι παρεμβάσεις που στοχεύουν σε εξαγορά που αποσκοπεί στην εκποίηση περιουσιακών στοιχείων ή στο κεφάλαιο αντικατάστασης που προορίζονται για εκποίηση περιουσιακών στοιχείων.
- Επενδύσεις που σχετίζονται με την εξόρυξη ή την εξαγωγή, επεξεργασία, διανομή, αποθήκευση ή καύση στερεών ορυκτών καυσίμων και πετρελαίου, καθώς και επενδύσεις που σχετίζονται με την άντληση φυσικού αερίου. Ο εν λόγω αποκλεισμός δεν ισχύει για: α) έργα για τα οποία δεν υπάρχει εναλλακτική βιώσιμη τεχνολογία, β) έργα που σχετίζονται με την πρόληψη και τον έλεγχο της ρύπανσης και γ) έργα που διαθέτουν εγκαταστάσεις δέσμευσης και αποθήκευσης ή δέσμευσης και χρήσης άνθρακα, βιομηχανικά ή ερευνητικά έργα που οδηγούν σε σημαντικές μειώσεις των εκπομπών αερίων θερμοκηπίου συγκριτικά με τους ισχύοντες δείκτες αναφοράς του συστήματος εμπορίας εκπομπών της Ευρωπαϊκής Ένωσης (EU Emission Trading System).
- Επενδύσεις σε εγκαταστάσεις υγειονομικής ταφής αποβλήτων. Ο εν λόγω αποκλεισμός δεν ισχύει για επενδύσεις σε: α) επιτόπιες εγκαταστάσεις υγειονομικής ταφής που αποτελούν επικουρικό στοιχείο βιομηχανικού ή εξορυκτικού επενδυτικού έργου και εφόσον έχει αποδειχθεί ότι η υγειονομική ταφή είναι η μόνη βιώσιμη επιλογή για την επεξεργασία των βιομηχανικών αποβλήτων ή των αποβλήτων τη εξόρυξης που παράγονται από την ίδια δραστηριότητα· β) υφιστάμενες εγκαταστάσεις υγειονομικής ταφής, για τη διασφάλιση της χρήσης των αερίων της υγειονομικής ταφής και για την προώθηση της εξόρυξης σε χώρους υγειονομικής ταφής και της επανεπεξεργασίας των αποβλήτων της εξόρυξης.
- Επενδύσεις σε μονάδες μηχανικής-βιολογικής επεξεργασίας (Μechanical Βiological Τreatment). Ο εν λόγω αποκλεισμός δεν ισχύει για επενδύσεις αναβάθμισης υφιστάμενων μονάδων παραγωγής ενέργειας από απόβλητα ή ανακύκλωσης διαχωρισμένων αποβλήτων, όπως η λιπασματοποίηση και η αναερόβια χώνευση.
- Επενδύσεις σε αποτεφρωτήρες για την επεξεργασία αποβλήτων. Ο εν λόγω αποκλεισμός δεν ισχύει για επενδύσεις σε: α) μονάδες που προορίζονται αποκλειστικά για την επεξεργασία επικίνδυνων μη ανακυκλώσιμων αποβλήτων· β) που αποσκοπούν στην αύξηση της ενεργειακής απόδοσης, τη δέσμευση καυσαερίων για αποθήκευση/ χρήση/ ανάκτηση υλικών από τέφρα αποτέφρωσης υφιστάμενων μονάδων, υπό την προϋπόθεση ότι οι επενδύσεις αυτές δεν οδηγούν σε αύξηση της ικανότητας επεξεργασίας αποβλήτων των μονάδων.
Επιπλέον:
- Δραστηριότητες που περιορίζουν ή παραβιάζουν τα ανθρώπινα δικαιώματα και ελευθερίες.
- Δραστηριότητες στον τομέα της άμυνας και της χρήσης, της ανάπτυξης ή παραγωγής προϊόντων και τεχνολογιών που απαγορεύονται από το διεθνές δίκαιο.
- Δραστηριότητες που εξαιρούνται από χρηματοδότηση σύμφωνα με τις σχετικές διατάξεις του κανονισμού «Ορίζων Ευρώπη» 2021/695 της ΕΕ: έρευνα σχετικά με την κλωνοποίηση του ανθρώπου για αναπαραγωγικούς σκοπούς, δραστηριότητες που αποσκοπούν στην τροποποίηση της γενετικής κληρονομιάς των ανθρώπινων όντων, οι οποίες ενδέχεται να καταστήσουν κληρονομικές τις εν λόγω τροποποιήσεις και δραστηριότητες για τη δημιουργία ανθρώπινων εμβρύων αποκλειστικά για ερευνητικούς σκοπούς ή για τον σκοπό της εξασφάλισης βλαστοκυττάρων, μεταξύ άλλων μέσω μεταφοράς πυρήνων σωματικών κυττάρων.
- Δραστηριότητες που σχετίζονται με πορνεία ή πορνογραφία (υποδομές, υπηρεσίες και μέσα).
- Δραστηριότητες που περιλαμβάνουν ζώντα ζώα για πειραματικούς και επιστημονικούς σκοπούς, εφόσον δεν υπάρχει εγγύηση για τη συμμόρφωση με την Ευρωπαϊκή Σύμβαση για την προστασία των σπονδυλωτών ζώων που χρησιμοποιούνται για πειραματικούς ή άλλους επιστημονικούς σκοπούς.
- Δραστηριότητες που απαγορεύονται από την κείμενη εθνική νομοθεσία.
- Παροπλισμός, λειτουργία, προσαρμογή ή κατασκευή πυρηνικών σταθμών ηλεκτροπαραγωγής.

Δάνειο σε 3 βήματα

Βήμα 1ο : Κάντε την αίτησή σας σε ένα κατάστημα Εθνικής Τράπεζας

Μπορείτε να επισκεφθείτε ένα από τα Καταστήματά μας έτσι ώστε να ενημερωθείτε αναλυτικά για τα χαρακτηριστικά και τους όρους της χρηματοδότησης που επιθυμείτε, να προσκομίσετε τα απαιτούμενα δικαιολογητικά και να υποβάλετε την αίτησή σας.

Βήμα 2ο : Αξιολογούμε την αίτηση χρηματοδότησής σας.

Αφού ελέγξουμε τα δικαιολογητικά και την αίτησή σας, αξιολογούμε τη σκοπιμότητα της χρηματοδότησης, την πιστοληπτική ικανότητα της επιχείρησής σας, καθώς και την επιλεξιμότητα της επιχείρησης και του επιχειρηματικού/επενδυτικού σχεδίου σας.

Βήμα 3ο : Εκταμιεύουμε τη χρηματοδότησή σας

Εφόσον η αίτησή σας εγκριθεί, θα πρέπει να επισκεφτείτε το κατάστημα συνεργασίας σας και να υπογράψετε τη δανειακή σας σύμβαση. Κατόπιν το ποσό που έχει εγκριθεί μπορεί να γίνει διαθέσιμο, είτε στον σύνολό του, είτε τμηματικά στον λογαριασμό όψεως που τηρείτε στην ΕΤΕ.

Ανακαλύψτε και άλλες επιχειρηματικές χρηματοδοτήσεις

Αποκτήστε πρόσβαση και σε άλλες χρηματοδοτήσεις για την επιχείρησή σας, όπως το Leasing.

logo European Investment Fund

Digital Banking is now simpler than ever

Download the NBG Business Mobile Banking app now.

Manage the daily transactions and banking needs of your business easily and quickly, wherever you are.

View all of your business’s products, make transfers and remittances, pay bills, personalize your home screen according to your needs and manage all approvals, online, from your mobile.