Αρχικά, ποιος χρησιμοποιεί BNPL;
Στις ΗΠΑ οι υπηρεσίες BNPL γίνονται σταδιακά όλο και πιο δημοφιλείς. Από το 2019 έως το 2021, ο αριθμός των δανείων BNPL που χορηγήθηκαν από πέντε παρόχους αυξήθηκε από 16,8 εκατομμύρια σε 180 εκατομμύρια, με μέσο ποσό δανεισμού τα $135 τα οποία αποπληρώνονταν κατά μέσο όρο σε μια περίοδο έξι εβδομάδων.
Το μεγαλύτερο ποσοστό των καταναλωτών που χρησιμοποιούν BNPL (53%) στις ΗΠΑ είναι κάτω των 35 ετών, τη στιγμή που η ίδια ηλικιακή ομάδα αποτελεί το 35% των κατόχων πιστωτικών καρτών, δείχνοντας ότι το BNPL έχει γίνει ένα βασικό οικονομικό εργαλείο για αυτούς. Οι νεότερες γενιές, δηλαδή οι Millennials (ηλικίες 30-44) και η Gen Z (18-29), αρχικά το προτιμούσαν κυρίως για αγορές ρούχων και αξεσουάρ, ωστόσο, πλέον, κατηγορίες όπως “τέχνες, ταξίδια και ψυχαγωγία”, “σπίτι και κήπος” και “εξοπλισμός” έχουν ξεπεράσει τα είδη ένδυσης.
Από τα είδη πολυτελείας, στα είδη πρώτης ανάγκης
Ενώ οι χρήστες BNPL, ανεξαρτήτως ηλικίας, αγόραζαν αρχικά με αυτόν τον τρόπο υπηρεσίες και είδη πολυτελείας, σταδιακά η χρήση του έχει επεκταθεί και σε πιο απαραίτητα είδη. Στις ΗΠΑ, οι δαπάνες για βασικά είδη, όπως φακοί επαφής (+465%), σακούλες απορριμμάτων (+182%) και αντισηπτικά (+98%), αυξήθηκαν από το 2022 έως το 2023.
Παράλληλα, οι νεότεροι καταναλωτές, για να αντιμετωπίσουν το αυξανόμενο κόστος διαβίωσης, χρησιμοποιούν όλο και περισσότερο το BNPL στα είδη σουπερμάρκετ. Οι αγορές αυτές μέσω BNPL αυξάνονται κατά 40% σε ετήσια βάση, καθιστώντας τες ως την ταχύτερα αναπτυσσόμενη κατηγορία. Αντίθετα, οι αγορές ηλεκτρονικών ειδών, που ήταν μια παραδοσιακά δημοφιλής επιλογή BNPL, μειώθηκαν κατά 14% το 2023.
Φυσικά, και οι μη αναγκαίες αγορές παραμένουν σημαντικό κομμάτι της χρήσης του BNPL, με τις ταξιδιωτικές δαπάνες να βλέπουν μεγαλύτερη αύξηση. H αγορά ταξιδιωτικών εισιτηρίων αυξήθηκε κατά 1.430% στην υπηρεσία BNPL Afterpay το 2023, ενώ η Affirm σημείωσε ότι τα ταξίδια και τα εισιτήρια ήταν οι ταχύτερα αναπτυσσόμενες κατηγορίες στην Gen Z για τη χρονιά.
Κατανόηση χρήσης για την αποφυγή υπερχρέωσης
Η ταχεία αύξηση της χρήσης του BNPL έχει προκαλέσει ανησυχίες σχετικά με την υπερβολική χρήση της υπηρεσίας και την υπερχρέωση. Η Ομοσπονδιακή Τράπεζα της Νέας Υόρκης παρατήρησε ότι οι καταναλωτές με μεγαλύτερη οικονομική δυνατότητα τείνουν να αξιοποιούν το BNPL για μεγάλες, περιστασιακές αγορές προκειμένου να αποφύγουν το επιτόκιο στις δόσεις από την χρήση των πιστωτικών καρτών.
Από την άλλη, οι καταναλωτές με μικρότερη οικονομική δυνατότητα το χρησιμοποιούν για αγορές εκτός προϋπολογισμού, αυξάνοντας τον κίνδυνο επιβάρυνσης, καθώς ακόμα και μικρά δάνεια κάτω των $250 μπορούν να συντελέσουν σε ένα αρκετά μεγάλο άθροισμα, ειδικά όταν πολλές δόσεις πρέπει να πληρωθούν ταυτόχρονα.
Έτσι, ενώ το BNPL είναι χρήσιμο και μπορεί να σας βοηθήσει να κάνετε αγορές που διαφορετικά δεν θα μπορούσατε να πραγματοποιήσετε εκείνη τη στιγμή, αν δεν είστε προσεκτικοί μπορεί να βρεθείτε σε μια κατάσταση όπου θα έχετε περισσότερο χρέος από όσο μπορείτε να διαχειριστείτε. Όσο πιο οργανωμένοι και ενημερωμένοι είστε, τόσο πιθανότερο είναι να επωφεληθείτε από τις υπηρεσίες Buy Now, Pay Later, χωρίς να βρεθείτε αντιμέτωποι με δυσάρεστες εκπλήξεις στον λογαριασμό σας.
Πηγές: NBC, Lexis Nexis